Diag Expert » Investissements » Comment investir en or physique ?

L’or est un métal précieux qui a de tout temps attiré les investisseurs. Il est apprécié pour sa stabilité et aussi pour sa tendance haussière à long terme. Investir dans l’or, c’est acheter des pièces ou des lingots d’or et les conserver en vue de les revendre plus tard pour en tirer profit. C’est un type d’investissement qui présente un certain niveau de risque. Il s’adresse particulièrement aux investisseurs avisés qui ont justement une appétence au risque. La question qui se pose est de savoir comment investir dans l’or physique pour en tirer profit. Nous vous répondons dans cet article.

Comment investir dans l’or ? 

L’achat de lingots et de pièces d’or est le format le plus utilisé dans l’investissement aurifère. En effet, l’or physique est constitué de lingots, de pièces, de plaquettes ou de barres. Pour faire un investissement, il suffit d’en acheter en présentant l’ordre d’achat signé à la banque. Votre banquier percevra sa commission qui est comprise entre 1,5 % et 2,5 % du montant de la transaction. Votre achat sera considéré comme un investissement si le poids total de votre métal précieux (barres, lingots et plaquettes) dépasse 1 gramme.

Leur pureté doit également être d’au moins 995 millièmes pour qu’ils soient considérés comme investissement. Pour les pièces qui ont été frappées après 1800, ce seuil peut descendre à 900 millièmes. Il s’agit principalement de la pièce de 20 francs Napoléon. L’or est une valeur refuge pour les moments difficiles. Il est solide, immuable et pérenne. Lorsque les cours des pièces d’or sont au plus haut, vous pouvez revendre votre or pour en tirer des profits. Il est important de savoir à quel moment envoyer l’ordre d’achat pour faire un investissement rentable.

Pour cela, vous devez suivre le cours de l’or régulièrement afin de connaitre les différentes tendances. À défaut de connaitre le cours des pièces d’or, vous pouvez aussi vous renseigner sur le prix de la pièce d’or pour savoir si le marché est favorable.

La fiscalité sur l’investissement en or

L’achat de l’or physique à des fins d’investissement ne subit aucune imposition, excepté la TVA. Par contre, il est imposé à la revente. Les lingots et les pièces qui sont frappées après 1800 sont exonérés d’impôts. Par contre, les pièces d’or de collection qui sont frappées avant 1800 subissent une TVA de 20 %. Deux modes d’impositions sont envisageables à la vente : une taxe forfaitaire de 11% et la taxation au régime de la plus-value.

La taxe forfaitaire est ainsi constituée : 10,5% de taxe sur les métaux précieux et 0.5% de contribution au remboursement de la dette sociale. La taxation au régime de la plus-value est de 36.2% en cas de plus-value et un taux de 19% sur la plus-value. L’investisseur supporte également des prélèvements sociaux à hauteur de 17.2%. L’absence de plus-value n’entraîne aucune taxation ni imposition. On parle de plus-value, lorsque le prix de la pièce d’or à l’achat est inférieur à celui de la vente. Ce qui se traduit par un profit pour l’investisseur.

Les bijoux et les pièces de collection subissent un traitement particulier. Il s’agit des monnaies frappées avant 1800 et les bijoux qui sont exonérés de taxe lors d’une vente inférieure 5000 euros. Au-delà de ce montant, la taxe est de 6.5%. En outre, la détention de l’or comme épargne est exonérée de l’ISF (Impôt Sur la Fortune) et de l’IFI (Impôt sur la Fortune Immobilière).

Les risques de l’investissement aurifère

Avant de vous lancer dans ce type d’opération, vous devez tenir compte des nombreux risques qui pèsent sur votre investissement. Il s’agit notamment des risques géopolitiques, des risques de volatilité des cours et les risques liés aux pièces et aux lingots. Les tensions internationales impactent grandement sur les cours des pièces d’or. Pendant les périodes de crise, les cours peuvent s’envoler rapidement et atteindre certains sommets. 

L’or est avant tout un produit financier dont le cours est régulièrement sujet à des spéculations. Toutefois, les spéculations sont assez rares et impactent difficilement sur la valeur du métal précieux. Par contre, son cours est fortement rattaché aux taux d’intérêt établis par la Réserve Fédérale des USA. 

Il existe également un grand risque lié à l’achat de l’or. L’or physique est un bien précieux que vous achetez pour entreposer à domicile. Les risques de vol ou de perte ne sont pas à écarter. Il est recommandé d’avoir un dispositif de sécurité pour le mettre à l’abri. 

Quelques conseils pour investir dans l’or

Voici quelques conseils pour réussir son investissement dans l’or. Ce métal précieux, bien qu’il soit sûr et pérenne, ne doit pas dépasser les 10% des investissements totaux. Avant toute transaction, il est fortement conseillé de demander une certification des lingots d’or. Le certificat sera utile pour le revendre plus tard sans difficulté. La certification permet aussi d’avoir la traçabilité des opérations.

Privilégiez également les lingots de taille moyenne plutôt que les petites dimensions. Celles-ci sont difficiles à revendre et leur coût est nettement supérieur au prix réel de l’or. Dans l’idéal, c’est de privilégier les lingots d’or dont le poids varie entre 1 gramme et 1 kilogramme. Ce sont là, des poids usuels pour le négoce de l’or. À tout moment, vous pouvez les revendre sans difficultés. Par contre, les lingots de très petite taille ont un prix très élevé. 

Nous vous conseillons aussi de tenir compte aussi du risque de change qui peut faire monter le prix des pièces d’or. En outre, notez que le cours de l’or est rattaché au dollar et lorsque celui-ci perd de sa valeur, le cours de l’or chute également. 

Comment investir en or physique ?