Confronté à certaines situations, on a souvent tendance à nous tourner vers les banques pour faire un prêt immobilier. Ces structures exigent des conditions qu’il faut strictement remplir pour espérer obtenir le prêt. Découvrez les prérequis avant de se lancer dans un prêt immobilier.
L’étape primordiale : l’estimation de prêt immobilier
Pour souscrire à un prêt immobilier, il est important de savoir avant tout combien il est possible d’emprunter ainsi que les conditions pour emprunter de l’argent. Grâce à l’estimation prêt immobilier, la somme maximale d’emprunt immobilier encore appelé capacité d’acquisition, le montant des mensualités et toute la durée du prêt sont connus. C’est une étape qui doit être effectuée en amont d’une prospection immobilière.
Les conditions à remplir pour acquérir aisément un prêt immobilier
Soigner son dossier est primordial pour décrocher un emprunt immobilier avec facilité. L’achat d’immobilier entraine des dépenses, ce qui explique pourquoi la plupart des banques exigent au moins 10% d’apport personnel. En effet, plus l’apport est élevé, plus les banques sont disposées à fournir un bon crédit. Cet apport montre à la banque, la capacité du client à épargner.
Par ailleurs, la banque veille à ce que votre taux d’endettement n’excède pas les 35% de vos revenus mensuels. Ainsi, les crédits en cours sont minutieusement examinés par la banque. Pour faire face à certains risques, les banques utilisent des méthodes comme le reste à vivre. En effet, une fois que la mensualité du crédit est prélevée, le reste à vivre est cette somme qui demeure disponible. Elle permettra de couvrir les charges courantes comme l’alimentation, les impôts, etc.
Les conditions pour obtenir un crédit immobilier avec un CDD
Dans l’octroi de crédit immobilier, les banques priorisent les salariés en CDI. Néanmoins, pour convaincre les banques, les personnes qui sont en CDD doivent nécessairement prouver qu’ils sont solides financièrement et sur une longue période.
Un CDD de la fonction publique n’aura pas de difficulté particulière pour emprunter de l’argent, car considéré par les banques comme un CDI. Mais un CDD dans le secteur privé aura plus de difficulté à obtenir de prêt. Les banques analysent les profils de chaque client à travers des données comme la durée du contrat et la nature de l’activité exercée. L’idéal est d’avoir un contrat qui dure ou accumuler des CDD sans longue période d’interruption afin d’avoir plus de chance d’obtenir un prêt.
Les conditions pour obtenir un crédit immobilier avec un CDI
Après deux mois d’essai dans un CDI, il est facile de faire un prêt. Toutefois, certains critères sont à prendre en compte pour l’obtenir. En effet, la mensualité du crédit ne doit pas excéder le tiers des revenus. Pour assurer le fonctionnement de vos ménages, le reste vivre doit être largement suffisant. En ce qui concerne les locataires, la différence entre le loyer actuel et la mensualité doit être sensée.
Votre secteur d’activité sera pris en compte par la banque. Car, il vaut mieux travailler dans un secteur en plein essor plutôt que celui en difficulté. Par ailleurs, la banque prend en compte les revenus des trois derniers mois pour des personnes qui à la base étaient CDD avant de passer au CDI.
Les conditions à remplir pour obtenir un crédit immobilier sans apport personnel
Il est vrai que la banque exige un apport personnel d’un minimum de 10%. Cependant, la bonne nouvelle est qu’il est possible d’avoir ce prêt même sans apport personnel. Il est tout de même synonyme de plusieurs conditions strictes et d’un taux relativement élevé (0,2% de plus) comparativement aux prêts classiques.
Les profils les plus favorisés dans ce cas sont les primo-accédant, les investisseurs immobiliers ou encore des clients ayant des revenus sont assez élevés. Les comptes de ses clients seront vérifiés minutieusement. Donc en fonction de vos contrats de travail, la banque offrira des conditions assez intéressantes pour faire un prêt.
Les pièces à fournir pour faire une demande de prêt immobilier
Il faut des documents officiels pour justifier votre situation à la banque afin de bénéficier d’un prêt immobilier. Grâce à ces différentes pièces, vous démontrez à la banque votre capacité de remboursement du crédit. Il est important de veiller à ce que les documents fournis soient corrects le jour du rendez-vous avec la structure. Il existe un guide de crédit qui liste les pièces à fournir dans les détails.
Une bonne préparation pour faire un prêt immobilier
Un dossier bien présenté permet d’obtenir rapidement la réponse de la part de la banque. Une bonne préparation a pour avantage de réduire les navettes et la longue attente dans le traitement des dossiers. En réalité, plus votre dossier est complet et plus son traitement sera pertinente. Ce sont les mêmes pièces qui sont demandées dans toutes les banques donc si votre dossier est bien préparé, il pourrait servir plusieurs fois.
